汽車(chē)涉水險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎?汽車(chē)涉水險(xiǎn)賠多少錢(qián)?
車(chē)輛涉水險(xiǎn)簡(jiǎn)稱涉水險(xiǎn),全稱車(chē)輛涉水行駛損失險(xiǎn),是專門(mén)針對(duì)因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€(gè)險(xiǎn)種。只有購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)的車(chē)主,在遇到涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水,引發(fā)故障時(shí),才能得到保險(xiǎn)公司的相應(yīng)理賠。這里提醒大家這個(gè)保險(xiǎn)一定要買(mǎi)!
暴雨事件最直接賠償?shù)膽?yīng)該是“涉水險(xiǎn)”(或稱“汽車(chē)損失保險(xiǎn)”和“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”,各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致),這是一種新衍生的險(xiǎn)種。只有這個(gè)險(xiǎn)種針對(duì)車(chē)輛遭遇水浸事故后造成的包括發(fā)動(dòng)機(jī)部分的車(chē)身?yè)p失進(jìn)行理賠。
如果車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)(屬于附加險(xiǎn)),那么保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,可給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害,那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。
然而車(chē)損險(xiǎn)保障的范圍雖然廣泛,但有的保險(xiǎn)公司則規(guī)定,發(fā)動(dòng)機(jī)的保險(xiǎn)需要額外投保“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”。如中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等公司則要求水浸車(chē)如發(fā)動(dòng)機(jī)損失需要賠付,車(chē)輛必須事先額外投保了“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”這類的險(xiǎn)種。
涉水險(xiǎn)保障的就是涉水行駛造成的損失,各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品里有一種附加產(chǎn)品,叫發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn),比如車(chē)輛在行駛過(guò)程中,車(chē)輛涉水導(dǎo)致的車(chē)輛損壞賠償。
一般來(lái)說(shuō),車(chē)輛泡水可以分為以下六個(gè)等級(jí):
等級(jí)一:積水剛剛沒(méi)至車(chē)輛底盤(pán),排氣管、油箱、碳罐會(huì)進(jìn)水,車(chē)輛地板可能會(huì)受潮,但是大量進(jìn)水的可能性較低,同時(shí)對(duì)車(chē)內(nèi)電氣設(shè)備的影響較小。
等級(jí)二:積水沒(méi)過(guò)車(chē)輪一半,此時(shí)由于車(chē)輛的不完全密封性,車(chē)內(nèi)會(huì)開(kāi)始進(jìn)水,對(duì)于車(chē)身較低的轎車(chē),車(chē)內(nèi)的水位可能會(huì)影響車(chē)輛座椅的調(diào)節(jié)電機(jī)以及加熱通風(fēng)等電器部件。
等級(jí)三:積水幾乎完全沒(méi)過(guò)輪胎,此時(shí)車(chē)內(nèi)的水位將會(huì)將車(chē)輛座椅的坐墊、中央扶手區(qū)完全淹沒(méi),同時(shí)影響大量的電氣設(shè)備。
等級(jí)四:積水沒(méi)至發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋,此時(shí)車(chē)內(nèi)的水位上升至車(chē)輛儀表臺(tái),同時(shí)車(chē)輛大燈、發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)氣管開(kāi)始進(jìn)水。
等級(jí)五:積水完全沒(méi)過(guò)發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋,此刻幾乎所有的車(chē)內(nèi)電器設(shè)備都將受到積水的影響。
等級(jí)六:積水沒(méi)過(guò)車(chē)頂,車(chē)輛頂棚、天窗模塊將受到影響,車(chē)內(nèi)各部件將無(wú)一幸免。
涉水出險(xiǎn)之后,保險(xiǎn)公司會(huì)讓指定的4S店或者維修廠將車(chē)拖回去進(jìn)行定損,然后給出一份維修報(bào)價(jià)單,如果維修價(jià)格高于車(chē)輛當(dāng)前的價(jià)值,已經(jīng)沒(méi)有維修的意義,那么保險(xiǎn)公司就會(huì)和車(chē)主協(xié)商當(dāng)全損處理,車(chē)輛全損的計(jì)算公式為:實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值)×(1-免賠率)。
如果車(chē)主拒絕保險(xiǎn)公司推定全損并要求維修,一般保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償車(chē)損險(xiǎn)能賠的最大金額,剩下的由車(chē)主自己承擔(dān),而且下一年續(xù)保的時(shí)候,車(chē)損險(xiǎn)的額度會(huì)大幅縮減甚至被拒保。
值得一提的是,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司承擔(dān);施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失賠償金額以外另行計(jì)算,最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。